تلکس ترابر نيوز :پايگاه خبري تحليلي حمل و نقل : انچه بايد در مورد چك الكترونيكي بدانيد
شنبه، 2 اسفند 1399 - 17:34 کد خبر: 93807
ترابر نيوز: چك الكترونيكي (eCheck)، نسخه ديجيتالي چك كاغذي سنتي است، با اين چك، پول به‌صورت الكترونيكي از حساب چك پرداخت‌كننده برداشت و به‌حساب چك گيرنده واريز مي‌شود.
ترابر نيوز: تين نيوز
چك الكترونيكي (eCheck)، نسخه ديجيتالي چك كاغذي سنتي است، با اين چك، پول به‌صورت الكترونيكي از حساب چك پرداخت‌كننده برداشت و به‌حساب چك گيرنده واريز مي‌شود.
به گزارش تين نيوز به نقل از ايسنا، چك الكترونيكي بخشي از حوزه بانكداري الكترونيكي بزرگتر و بخشي از زيرمجموعه معاملات است كه به‌عنوان انتقال وجوه الكترونيكي (EFT) ناميده مي‌شود و نه‌تنها شامل چك‌هاي الكترونيكي بلكه ساير عملكردهاي بانكي رايانه‌اي مانند برداشت، سپرده، معاملات كارت به كارت و ويژگي‌هاي واريز چك از راه دور است. اين تراكنش‌ها براي دستيابي به داده‌هاي حساب مربوطه جهت انجام اقدامات درخواستي به فناوري‌هاي مختلف رايانه‌اي و شبكه‌اي نياز دارد. چك‌هاي الكترونيكي در پاسخ به معاملات انجام‌شده در دنياي تجارت الكترونيكي ايجادشده‌اند. از چك الكترونيكي مي‌توان براي پرداخت هر معامله كه چك كاغذي آن را پوشش مي‌دهد، استفاده كرد قوانين آن نيز همان قوانيني است كه در مورد چك‌هاي كاغذي اعمال مي‌شود.پردازش چك الكترونيكي مشابه پردازش چك كاغذي است و فقط سريع‌تر انجام مي‌شود. به‌جاي اينكه مشتري دستي برگه چك را پر كند و آن را به افراد مدنظر خود تحويل دهد، فناوري چك الكترونيكي اجازه مي‌دهد تا فرآيند به‌صورت الكترونيكي رخ دهد، با اين روش هم در وقت و هم در اتلاف كاغذ صرفه‌جويي مي‌شود.
چك الكترونيكي چگونه كار مي‌كند؟
پردازش چك الكترونيكي مشابه پردازش چك كاغذي است و فقط سريع‌تر انجام مي‌شود. به‌جاي اينكه مشتري برگه چك كاغذي را به‌صورت دستي پر كند اين فناوري اجازه مي‌دهد فرآيند به‌صورت الكترونيكي باشد.
براي پردازش چك الكترونيكي چند مرحله وجود دارد:
درخواست مجوز: كسب‌وكار مورد نظر بايد قبل از انجام معامله، از مشتري مجوز بگيرد. اين كار را مي‌توان از طريق فرم پرداخت آنلاين، فرم سفارش امضاءشده يا مكالمه تلفني ضبط‌شده انجام داد.
تنظيم پرداخت: پس از مجوز، كسب‌وكار اطلاعات پرداخت را به نرم‌افزار پردازش پرداخت آنلاين وارد مي‌كند. اگر اين‌يك پرداخت مكرر باشد، اين اطلاعات شامل جزئيات برنامه تكرار شده خواهد بود.
تاييد نهايي و ارسال: هنگامي‌كه اطلاعات به‌درستي در نرم‌افزار پرداخت وارد شد، كسب‌وكار براي شروع روند معامله روي "ذخيره" يا "ارسال" كليك مي‌كند.
وجوه واريزي: پرداخت به‌طور خودكار از حساب بانكي مشتري برداشت مي‌شود، نرم‌افزار آنلاين رسيد پرداخت را براي مشتري مي‌فرستد و پرداخت به‌حساب بانكي كسب و كار مورد نظر واريز مي‌شود. وجوه معمولا سه تا پنج روز كاري پس از آغاز معامله به‌حساب بانكي فرد واريز مي‌شود.
چگونه مي‌توان چك الكترونيكي ارسال كرد؟
براي ارسال پرداخت الكترونيكي، بايد تاييد كنيد كه كسب‌وكار يا شخصي كه براي وي پول واريز مي‌كنيد داراي حساب پايا (ACH) است يا خير. اين حساب به وي امكان مي‌دهد تا از شبكه ACH براي پذيرش پرداخت از طريق انتقال وجه الكترونيكي استفاده كند.
پس از تاييد، نحوه پرداخت با چك الكترونيكي به‌اين‌ترتيب است:
دريافت‌كننده فرم پرداخت آنلاين را براي شما ارسال مي‌كند. شما شماره‌حساب جاري و شماره مسيريابي و همچنين مبلغ پرداخت را تكميل مي‌كنيد. با كليك بر روي "ارسال" به گيرنده پرداخت اجازه مي‌دهيد تا مبلغ پرداخت را از حساب‌جاري خود برداشت كند.
اگر به گزينه ديگري نياز داريد، مي‌توانيد پرداخت‌هاي eCheck را از طريق تلفن نيز تنظيم كنيد. گيرنده از طريق تماس تلفني ضبط‌شده از حساب‌جاري و شماره‌هاي مسيريابي شما درخواست ارائه مي‌كند. اعداد و همچنين مبلغ پرداخت به يك پايانه پرداخت آنلاين وارد مي‌شود. با كليك روي "پردازش"، پرداخت از حساب بانكي پرداخت‌كننده كسر مي‌شود و به‌حساب دريافت‌كننده واريز مي‌شود.
مزاياي چك الكترونيكي
در حال حاضر، بحث‌هاي زيادي در مورد پرداخت آنلاين صورت گرفته است و دلايل زيادي براي آن وجود دارد. مشتريان بيش از هر زمان ديگر به رايانه‌ها و دستگاه‌هاي تلفن همراه دسترسي دارند و از اين طريق قبض‌هاي خود و هزينه خدمات را پرداخت كرده و خريد مي‌كنند. پرداخت الكترونيكي بسيار سودمند و چك الكترونيكي موجب سهولت شده است. در ذيل علت اين محبوبيت ذكرشده است:
هزينه‌هاي پايين‌تر
هزينه چك الكترونيكي بسيار ارزان‌تر از چك كاغذي است.
راحتي و صرفه‌جويي در وقت
اين مزيت چك الكترونيكي ممكن است مربوط به هزينه نباشد اما درواقع مي‌تواند يكي از جذاب‌ترين مزايا باشد.
امنيت و قابليت اطمينان
چك الكترونيكي بسيار ايمن‌تر از چك كاغذي است و داراي يك ويژگي رمزگذاري است كه شماره‌حساب، مقدار پول را تاييد و حتي با استفاده از يك امضاي ديجيتال نام حساب را بررسي مي‌كند.
باب كاستاندا، مدير برنامه‌هاي حسابداري و امور مالي دانشگاه والدن ايالات‌متحده مي‌گويد: چك الكترونيكي هم براي مشاغل و هم براي مشتريان يك برد محسوب مي‌شود زيرا پردازش سريع‌تر پرداخت و دسترسي فوري به وجوه سپرده‌شده را امكان‌پذير مي‌كند.
چك‌هاي الكترونيكي معمولا توسط مشاغل و مشتريان براي پرداخت صورتحساب مورداستفاده قرار مي‌گيرند زيرا قابل‌اعتماد هستند و از طريق آن‌ها بلافاصله معاملات انجام مي‌شود. همچنين اين معاملات براي مشاغل ارزان‌تر از خريد چك و ارسال آن‌ها به‌صورت منظم است.
كاستاندا اظهار كرد: «چك‌هاي الكترونيكي همچنين هزينه‌هاي استخدام كارمندان براي پردازش چك‌ها را در مشاغل كاهش مي‌دهد.»
احتمال تاخير پرداخت را از بين مي‌رود. پرداخت‌ها مي‌توانند به‌صورت ديجيتالي رديابي شوند و اين امر باعث مي‌شود تا كسب‌وكارها بتوانند پيگيري پرداختي براي كارمندان و فروشندگان را كنترل و دريابند چه زماني مشتريان هزينه مربوطه را پرداخت مي‌كنند.
مشتريان نيز مي‌توانند بودجه و برنامه‌ريزي بهتري داشته باشند زيرا مي‌دانند چه زماني بايد هزينه‌هايي مانند وام دانشجويي يا وام خودرو را پرداخت كنند. هنگامي‌كه آنان چك الكترونيكي دريافت كنند ديگر نياز به مراجعه به بانك براي واريز چك و يا استفاده از برنامه تلفن همراه بانك براي واريز نيست.
مايكل ريد، رئيس بخش پرداخت يك شركت خدمات بازرگاني مستقر در مينه سوتا ايالات‌متحده مي‌گويد: ازآنجاكه هيچ هزينه مبادله‌اي براي پذيرش چك الكترونيكي وجود ندارد، براي افراد يا مشاغل سودآور است.
وي مي‌گويد: به‌خصوص در شرايط فعلي، چك‌هاي الكترونيكي راهي براي ارسال پرداخت بدون دخالت انسان يا فرآيندهاي دستي را فراهم مي‌كنند.
سپرده‌هاي مستقيم معمولا توسط كارفرمايان براي پرداخت حقوق به كارمندان خود و ايجاد سهولت در برنامه پس‌انداز خودكار براي مشتريان استفاده مي‌شود.
گرگ مك برايد، تحليلگر ارشد مالي در يك شركت مالي مستقر در نيويورك اظهار كرد: استفاده از سپرده مستقيم خطر گم‌شدن يا سرقت چك كاغذي را از بين مي‌برد، وجوه زودتر از زمان ثبت‌شده در روي چك كاغذي، موجود است و سپرده مستقيم را مي‌توان بين بيش از يك حساب تقسيم كرد.
وي ادامه داد: «درحالي‌كه ممكن است بسياري از سپرده‌ها براي پرداخت منظم قبوض به يك حساب‌جاري متصل باشند، يك سپرده مستقيم اضافي مي‌تواند به‌حساب پس‌انداز، جهت پس‌انداز اضطراري، پس‌انداز براي تعطيلات يا هدف مالي ديگر به‌طور خودكار انجام شود.»
بليندا رياني، مديركل سرمايه‌گذاري خدمات مالي كارمندان يك شركت خدماتي مي‌گويد: يكي از نسخه‌هاي متداول استفاده از چك الكترونيكي، سيستم سپرده مستقيم است كه توسط بسياري از كارفرمايان ارائه‌شده است.
وي بيان كرد: «پيش‌ازاين مشكلي براي برداشتن چك و پول نقد وجود نداشت و اكنون نگراني‌هاي بهداشتي و ايمني مربوط به آن وجود دارد.»
مزيت ديگر چك الكترونيكي اين است كه نمي‌توان آن را از كيف پول يا صندوق پستي شخصي سرقت كرد اما چك‌هاي كاغذي هنوز هم بايد توسط يك بانك تاييد شوند.
وجوه حاصل از چك الكترونيكي بلافاصله در دسترس است و مشتريان مي‌توانند از واريز مستقيم توسط كارفرماي خود به‌راحتي از طريق بررسي آنلاين يا از طريق يك برنامه تلفن همراه آگاه شوند.
كوين پويندكستر، مشاور يك شركت امنيت سايبري مستقر در مك لين، ويرجينيا گفت: «چك‌هاي الكترونيكي مي‌توانند موارد كلاه‌برداري را از بين ببرد يا كاهش دهند. يك شركت با استفاده از مسيريابي و اطلاعات حساب بانكي مشتري يا بنگاه كسب‌وكار، اطلاعات رمزگذاري شده را به سرويسي منتقل مي‌كند كه اطلاعات از طريق ابزارهاي پيشگيري از كلاه‌برداري و پايگاه‌هاي داده براي تاييد هويت پرداخت‌كننده و خطر معاملات، تاييد يا رد مي‌شوند.»
چه نوع پرداخت‌هايي را مي‌توان با چك الكترونيكي انجام داد؟
چك الكترونيكي و پرداخت الكترونيكي براي هر فردي قابل‌دسترس است. چك‌هاي الكترونيكي عملكرد خوبي براي پرداخت‌هاي مكرر دارند. برخي از نمونه‌ها عبارت هستند از پرداخت وام، عضويت در كلوپ‌هاي سلامتي، پرداخت وام خودكار، پرداخت اجاره، پرداخت كارت اعتباري.
در بعضي موارد اين امكان را براي شما فراهم مي‌كند كه براي برخي از صورتحساب‌ها، از حساب خود يك دوره پرداخت را تنظيم كنيد. اين مورد در بين مالكان براي مستاجران امري غيرمعمول نيست، درواقع برخي از املاك اين امر را به‌عنوان يكي از شرايط اجاره در نظر مي‌گيرند. اجاره ماهانه هرماه در همان تاريخ از حساب مستاجر كسر مي‌شود.
اكوسيستم جامع
چك الكترونيكي يك اكوسيستم جامع فراهم مي‌كند كه با تمام طرف‌هاي درگير در روند چك ادغام مي‌شود و رابط برنامه‌نويسي برنامه كاربردي بانكي (APIs) را براي ادغام با سيستم‌هاي مديريت ارتباط با مشتري (CRM)، شناسايي هويت مشتري (KYC)، مديريت ريسك، صدور، تسويه‌حساب، سيستم‌هاي بانكي اصلي، كانال‌هاي بانكي و ساير خدمات ارائه‌شده توسط كاربر نهايي را بررسي مي‌كند.
فرآيند نوشتاري ساده
چك سريع الكترونيكي روند نوشتن چك الكترونيكي از طريق ويژگي‌هاي پر كردن خودكار از طريق شناسه‌هاي ملي، كدهاي ثبت شركت‌ها يا شماره‌هاي تلفن همراه را ساده مي‌كند. تاريخ‌هاي چك نيز بر روي يك مقدار پيش‌فرض تنظيم مي‌شوند كه به‌طور هوشمندانه عادات نوشتاري چك كاربر را كنترل و سازگار مي‌كند. براي بررسي‌هاي مكرر پرداخت چك الكترونيكي از فناوري‌هاي هوش مصنوعي (AI) و يادگيري ماشين (ML) براي رديابي رفتار و تشخيص هوشمندانه اين چك‌ها استفاده مي‌شود.
امضاي ديجيتال
چك الكترونيكي با امضاي ديجيتال كه توسط زيرساخت كليد عمومي (PKI)، يك مرجع معتبر و مجاز تاييد امضاء، جايگزين امضاهاي دستي مي‌شود. تاييد امضاهاي الكترونيكي ديجيتال كه به‌صورت مركزي نگهداري مي‌شوند، نياز به سيستم‌هاي فعلي تاييد امضاء را برطرف مي‌كند، ازاين‌رو تاييد انجام‌شده توسط كاربران بانك حداقل ۵۰ درصد كاهش مي‌يابد.
صدور دفترچه الكترونيكي
چك الكترونيكي موجب كاهش چاپ چك‌هاي فعلي شده و روند صدور چك را بهينه مي‌كند و زمان آن را از روزها به ساعت‌ها تبديل مي‌كند. يكپارچه‌سازي با سيستم‌هاي مديريت چك، اين راه‌حل با كاهش هزينه‌هاي اضافه مربوط به روند فعلي فرآيند صدور دفترچه الكترونيكي را نيز بهينه مي‌كند.
منابع
progressoft.com
thestreet.com
money.usnews.com
investopedia.com
corporatefinanceinstitute.com
paysimple.com
برگشت به تلکس خبرها